Assurance mixte ou vie pension
Qu’est ce qu’une assurance vie pension ?
C’est ce qu’on appelle, en d’autres termes, une assurance mixte, ou une dotation (bien que le mot dotation soit un anglicisme). À l’échéance, l’assurance vie pension peut être retirée en un seul versement ou sous forme de rente viagère.
Qu’est ce qu’une assurance mixte ?
C’est une assurance dont le paiement du capital assuré par la compagnie au bénéficiaire ne repose pas nécessairement sur le décès de l’assuré mais sur d’autres considérations, telles qu’un nombre déterminé de versements de primes. L’anglicisme "dotation" est souvent employé pour désigner l’assurance mixte.
Pourquoi dit on qu’une assurance est mixte ?
Parce que l’assurance mixte (dotation) est faite de deux formes d’assurance :
- une assurance vie qui protège le bénéficiaire si l’assuré meurt avant l’échéance du contrat ;
- une rente à l’assuré si l’assuré est toujours vivant à la date d’échéance du contrat.
On voit que dans le premier cas, l’assuré et le bénéficiaire sont deux personnes différentes, tandis que dans le deuxième cas, c’est l’assuré qui devient le bénéficiaire.
Qu’appelle t on dotation ?
Dotation est un anglicisme. En français, on dit assurance mixte.
Peut on passer d’une assurance mixte (dotation) à une assurance vie entière, ou vice versa ? Et si oui, à quelles conditions ?
Oui, c’est possible, dans un sens comme dans l’autre, à condition de faire les ajustements de taux et de primes, et bien sûr, de payer les primes.
Si la transformation de la police se fait dans le sens d’une augmentation de la protection de l’assuré, il y a augmentation du risque de la compagnie qui alors pourra exiger de nouvelles preuves d’assurabilité.
Peut on laisser à la compagnie d’assurance vie, une fois la police échue, le montant d’une assurance mixte (dotation) dans le but de le faire fructifier ?
Oui.