Assurance prolongée
Qu’arrive t il si l’assuré, ou le titulaire de la police d’assurance, est incapable de payer les primes de son assurance vie ?
Il peut se faire payer la valeur de rachat de sa police, ce qui met un terme au contrat.
Il peut libérer sa police, ce qui lui donne une protection moindre, mais reste assuré pour le reste de sa vie.
Il peut opter pour une assurance prolongée ce qui lui garantit la pleine protection de son contrat pour une durée limitée.
Qu’entend on par assurance prolongée ?
C’est une forme d’assurance vie pour laquelle opte un assuré dont la police comporte des valeurs de rachat (valeurs garanties) lorsqu’il n’est plus en mesure de payer les primes.
Exemple : Un homme de 30 ans achète une assurance vie entière de 10 000,00 $ dont la prime annuelle est de 120,00 $. Il la paie pendant 10 ans. La valeur de rachat après ces 10 ans est de 1010,00 $. La valeur de cette police, si libérée, est de 2 510,00 $. L’assurance prolongée est de 14 ans et 271 jours.
Advenant l’incapacité de payer les primes, l’assuré peut opter pour l’assurance prolongée, c’est à dire que son contrat se maintiendra en vigueur pour le montant initial durant la dite période.
Après la période de 14 ans et 271 jours, le contrat prend fin.
Si, après avoir choisi cette option l’assuré désire changer sa décision, il devra : fournir des preuves d’assurabilité et payer les arrérages de primes et intérêts.
Que veut dire prolongation d’assurance ?
Voir Option de non déchéance.
Qu’appelle t on option de non déchéance ?
C’est le choix des moyens offerts par la compagnie d’assurance au titulaire de police dans le but d’alléger le paiement de ses primes tout en maintenant sa police d’assurance en vigueur, dans certains cas à valeur réduite. Exemples : valeur libérée, ou assurance prolongée.