Assurance temporaire
Qu’est ce que l’assurance temporaire ?
C’est une formule d’assurance qui procure une protection pendant une période limitée. C’est la formule indiquée pour répondre à des besoins passagers.
Règle générale, l’assurance temporaire ne comporte pas de valeurs de rachat.
Cette formule d’assurance comprend deux avantages : elle procure une protection à bon marché, et permet à l’assuré de transformer sa police, après un nombre d’années déterminé dans le contrat, sans preuve d’assurabilité.
Ce type d’assurance est particulièrement indiqué pour les jeunes adultes ou étudiants qui ne sont pas encore établis.
L’assurance vie temporaire comporte t elle une valeur de rachat ?
Généralement non. Mais il peut y avoir des exceptions. Pour des contrats à long terme, certaines compagnies accordent des valeurs de rachat, mais très minimes.
Une assurance temporaire est elle renouvelable ?
Oui, et sans preuve d’assurabilité, pour une période identique, habituellement jusqu’à concurrence d’un âge et d’un nombre de renouvellements limités. A chaque renouvellement, la prime augmente en raison de l’âge.
Exemple : une assurance vie d’un terme de 5 ans se renouvelle à tous les 5 ans, avec augmentation de primes. La majorité de ces contrats se termine à 70 ans excepté les temporaires jusqu’à l’âge de cent ans.
Qu’appelle t on assurance temporaire décroissante ?
C’est une assurance temporaire dont le capital assuré diminue pendant la durée de la police.
Exemple : une police de 25 000 $ d’une durée de 25 ans dont le capital assuré diminue de 1 000 $ par année.
Qu’appelle t on privilège ou clause de conversion ?
Exemple : Monsieur B souscrit une assurance temporaire de 50 000 $ et au bout de cinq ans, il désire changer son contrat pour une assurance vie entière ou une assurance mixte, il peut sans avoir à fournir de certificat d’assurabilité, c’est à dire sans examen médical, et la compagnie d’assurance est obligée de l’accepter.
Le privilège ou clause de conversion qu’on appelle également privilège ou clause de transformation est donc le privilège qu’a un assuré de changer la nature de son contrat d’assurance sans avoir à présenter de certificat de bonne santé.
Une assurance temporaire est elle transformable ?
Oui, cette forme d’assurance peut être échangée contre une police d’assurance vie permanente et sans preuve d’assurabilité.
Dans ce cas, le montant de la prime est évidemment augmenté.
Pourquoi l’assurance temporaire est elle moins chère que l’assurance permanente ?
Parce que dans l’assurance permanente, la compagnie sera tenue de verser le capital assuré, tandis que dans l’assurance temporaire, la compagnie court le risque de ne pas avoir à verser le capital assuré.
Qu’entend on par assurance à terme ?
C’est la même chose que l’assurance temporaire.
Quand doit on prendre de l’assurance temporaire (qui n’a pas de valeur de rachat) de préférence à de l’assurance permanente ?
Lorsque le besoin de protection est temporaire. Exemples : au moment d’acheter une maison, de contracter un emprunt. Ou encore, si son budget ne permet pas d’acheter de l’assurance permanente.
Si, de l’âge de 20 à 65 ans, je prends, disons, 10 000 $ d’assurance temporaire renouvelable tous les 5 ans,
- paierai je toujours des primes de même montant ?
- resterai je toujours assuré sans fournir de preuve d’assurabilité ?
Oui.
Pendant les 5 années de chaque période, vous paierez des primes de montant fixe, mais une fois terminée chaque période de 5 ans, votre prime augmentera.
Quelle est la durée de l’assurance temporaire ?
Pour des périodes renouvelables de 1 an, 5 ans, 10 ans, 20 ans, 25 ans et ne dépassant pas les âges de 60 ans, 65 ans ou 70 ans, selon les compagnies. Toutefois, depuis 1982, certaines compagnies d’assurance offrent de l’assurance temporaire jusqu’à 100 ans.
Fort probablement, la prime sera augmentée à chaque renouvellement, mais restera inchangée à l’intérieur d’une même période.
Presque tous les contrats d’assurance temporaire comportent un privilège de transformation (conversion), c’est à dire que le titulaire de la police d’assurance temporaire peut la changer pour une police d’assurance mixte ou vie entière.
À ces contrats d’assurance temporaire peuvent s’ajouter des clauses d’exonération de primes en cas d’invalidité ou de double indemnité en cas de mort accidentelle ou de mutilation.
À remarquer que le bénéfice d’exonération des primes et de mort accidentelle ne sont pas transformables (convertibles). Voir les clauses du contrat à ce sujet car la politique peut varier d’une compagnie à l’autre.
Peut on ajouter l’assurance revenu en cas d’invalidité sur les contrats d’assurance temporaire ? Plusieurs compagnies offrent ce bénéfice que couvre la durée du contrat.