Les différentes branches d’assurance
LES ASSURANCES DE DOMMAGES
Elles sont composées des assurances de choses qui garantissent un élément de votre patrimoine tel que votre maison, votre voiture et des assurances de responsabilité qui couvrent les dommages que vous pourriez causer à autrui. C’est cette garantie qui est, par exemple, mise en jeu si vous blessez un piéton alors que vous êtes au volant de votre voiture.
Or, les assurances de dommage sont fondées sur le principe indemnitaire : la prestation de l’assureur ne peut excéder le montant du dommage subi. Ainsi, l’assuré ne peut recevoir une indemnité supérieure à son préjudice, l’assurance ne devant pas être une cause d’enrichissement . Pour autant, il peut recevoir une indemnité inférieure par le jeu des franchises ou de plafond de garantie. Par ailleurs, l’assureur a la possibilité de se retourner contre le responsable du dommage pour récupérer les indemnités qu’il a versées à la victime. C’est ce qu’on appelle, en terme juridique, le recours subrogatoire de l’assureur. Par ce biais, la victime ne peut pas être indemnisée deux fois : par son assureur et par l’auteur du dommage.
LES ASSURANCES DE PERSONNES
Les risques couverts, dans ce cadre, sont ceux qui affectent la personne : la maladie, l’accident corporel, l’invalidité... Dans cette branche, on trouve les assurances sur la vie, les assurances "accidents corporels" dont l’objet est de verser des indemnités en cas d’invalidité consécutive à un accident, mais également les "complémentaires santé". Contrairement aux assurances dommages, les prestations versées dans le cadre des assurances de personnes peuvent être indemnitaires ou forfaitaires. Dans cette dernière hypothèse les conséquences réelles du dommage ne sont pas prises en compte et le recours subrogatoire de l’assureur impossible.