Participation, dividende et bonification
Qu’appelle t on participation ?
C’est tout simplement les dividendes que paie au titulaire de police participante la compagnie d’assurance vie si le rendement financier de celle ci le permet et si le contrat le stipule. On dit, également, des participations.
Si l’on dit que les participations sont différées, c’est que l’assuré ne commencera à retirer des participations qu’après 5, 10 ou 15 ans après la signature du contrat.
Sur quoi se base le candidat pour choisir une police participante ou non participante ?
Normalement, le candidat se base sur le rendement financier de la police. A mon avis, il est préférable de prendre un contrat participant.
Qu’entend on par participation différée ?
Cela veut dire que le propriétaire de la police participante ne commencera à recevoir ses participations (ou dividendes) qu’à une date à venir prédéterminée dans le contrat. Ce délai peut être de 6 ou 10 ans selon les termes de l’entente.
De quelles façons un titulaire de police d’assurance vie avec participation peut il recevoir ses participations ?
Il peut les recevoir au comptant, annuellement ou en bloc ;
Il peut les utiliser pour réduire les primes à verser ;
Il peut les transformer en bonifications d’assurance libérée ;
Il peut les laisser en dépôt pour qu’elles rapportent des intérêts.
Comment se fait il que certaines vieilles polices d’assurance vie rapportent plus de dividendes, ou de bénéfices de participation, que le montant de la prime ?
Exemple : Si vous versez 10 $ par année, par 1 000 $ d’assurance, au bout de 20 ans, vous aurez versé 200 $. Le risque de la compagnie est donc tombé de 1 000 $ à 800 $. Or ces 200 $ que vous avez versés à la compagnie rapportent des intérêts qui contribuent à réduire votre prime et même à l’effacer parfois. Il y a aussi les tables de mortalité et la conjoncture économique qui jouent un rôle.
Que peut faire un titulaire de police d’assurance vie des dividendes que lui paie la compagnie ?
Ces dividendes peuvent servir :
- à réduire la prime d’assurance ;
- à augmenter la valeur du capital assuré ;
- à constituer une épargne en les laissant à la compagnie qui lui paiera un intérêt sur les montants accumulés.
Et, bien sûr, le titulaire de la police peut les retirer annuellement pour en faire usage à sa guise.
Dans un contrat d’assurance avec participation, la prime est elle plus élevée que dans le contrat équivalent mais sans participation ?
Oui, la prime est plus élevée dans le contrat avec participation, tous les autres facteurs étant les mêmes.
Les dividendes, ou bénéfices de participation, qu’un propriétaire de police d’assurance vie reçoit de sa compagnie sont ils sujets à l’impôt sur le revenu de celui ci ?
Oui, dans certains cas, selon la nature de la police.
Qu’est ce qu’une assurance vie sans participation ?
C’est une forme d’assurance vie dans laquelle les titulaires de polices ne participent pas aux bénéfices distribués par la compagnie.
Qu’est ce qu’une assurance vie avec participation différée ?
C’est un contrat d’assurance vie dont le retrait des dividendes, ou participations, est reporté à une période ultérieure, soit 5, 10 ou 15 ans.