Remplacement de contrat
Par le temps qui court, les vieilles polices d’assurance vie sont sujettes à de nombreuses et virulentes critiques. Est il sage de suivre le conseil de plusieurs et de remplacer les vieilles polices par des nouvelles ?
Avant d’annuler les contrats d’assurance que vous avez actuellement, vous devriez consulter votre assureur vie ou le représentant de la compagnie qui détient vos contrats d’assurance. Souvent, il est avantageux d’ajouter certaines clauses à des contrats déjà existants. De cette façon, vous éliminez les frais d’administration.
Une chose est certaine, c’est qu’on ne peut pas effacer les valeurs de rachat d’un vieux contrat par un nouveau. De plus, souvent dans certains contrats d’assurance temporaire, vous avez le privilège de conversion, c’est à dire que vous pouvez renouveler l’assurance temporaire sans avoir à subir de questionnaire ou d’examen médical.
Il est également souvent possible de faire des modifications dans vos contrats existants dans des conditions plus favorables que de remplacer le tout par de nouveaux contrats.
AVIS à tous les détenteurs d’assurance collective : Lorsque vous quittez votre travail, pour des raisons de santé ou autres, vous devriez toujours vous informer si dans ce contrat vous avez la clause d’exonération de primes. N’oubliez pas, non plus, que presque toutes les compagnies d’assurance vous offre le privilège de convertir votre assurance collective en assurance vie entière ou temporaire selon les politiques établies par chaque compagnie, sans examen médical et sans preuve d’assurabilité.
Au sujet des fonds de pension : Avant de retirer vos économies placées dans l’assurance ou dans un plan enregistré d’épargne retraite, vous devriez vous informer auprès de votre comptable afin de savoir si cette démarche est avantageuse pour vous. Il ne faut pas oublier que ces sommes deviennent un revenu imposable lorsque le capital vous est versé ce qui veut dire qu’une retenue à la source est faite. Toutefois, la loi de l’impôt vous permet de faire des transferts dans un plan personnel sans payer d’impôt.
De toute façon, si un assureur vie vous propose un nouveau programme d’assurance vie en vous suggérant d’abandonner vos vieilles polices, remplissez pour vous même le questionnaire que vous verrez ci après et après avoir fait une photocopie de ce questionnaire vierge, faites remplir ce questionnaire par l’assureur qui vous fait des propositions. Ainsi, vous pourrez comparer les avantages et les désavantages des deux programmes d’assurance, le vieux et le nouveau.
POLICES D’ASSURANCE QUE J’AI DÉJÀ
PROGRAMME D’ASSURANCE QUI M’EST PROPOSE
CE RESUME DE DOSSIER EST PREPARE POUR :
NOM :............................................................................................
ADRESSE : ................................................................................
VILLE ..........................................................................................
TÉL. : Bur : .........................................Rés.................................
Date de naissance .................................................................
Occupation : ...............................................................................
Salaire annuel : ..........................................................................
Régime matrimonial : ................................................................
Le conjoint travaille t il................................................................